2018年中國農業(yè)保險市場發(fā)展現(xiàn)狀及對策分析除2014年外，近5年，農險保費收入增長率均達到了兩位數(shù)[圖]

農業(yè)保險張瑤 2019-07-08 05:40 來源：智研咨詢

農業(yè)的發(fā)展是極其脆弱的，我國又是一個農業(yè)大國，諸多風險都在威脅其生產(chǎn)與發(fā)展。由于受自然條件的不可控性，農業(yè)保險是減輕損失的有效方式，是承擔農業(yè)損失的有力武器。因此，農業(yè)保險的健康發(fā)展是保證農產(chǎn)品供給、提高農產(chǎn)品競爭力、營造良好生態(tài)環(huán)境的有力保障，進一步推動我國農業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。

我國農業(yè)保險的必要性

資料來源：公開資料整理

我國農業(yè)保險發(fā)展存在的問題及原因分析

（一）農業(yè)保險業(yè)務不受重視

現(xiàn)如今，我國農業(yè)保險業(yè)務經(jīng)營少之又少，加之我國農民對于農業(yè)保險的意識淡薄，相關部門宣傳力度不足，造成農業(yè)保險業(yè)務萎縮，保險種類一再減少，使得農業(yè)保險業(yè)務發(fā)展十分受限。

（二）保險體制不符合發(fā)展需要

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展方式的轉變，農業(yè)保險自設立以來其中的沖突矛盾也隨之體現(xiàn)，具體表現(xiàn)為：1、缺乏政策支持。農業(yè)是國民經(jīng)濟發(fā)展的基礎，因此農業(yè)保險需在政策支持下加以實施和保護；2、保險責任范圍存在差異。我國疆域遼闊農業(yè)生產(chǎn)條件和自然災害遭受程度也存在差異，對農業(yè)保險中承保面的控制有了更高要求。

（三）缺乏專業(yè)管理人員的指導

保險業(yè)務的特殊性決定了其整體歷程的長效性。對于農業(yè)保險而言這一過程需要理財、投資、擔保等金融專業(yè)人才指導。尤其在農村范圍內，只有業(yè)務精湛的專業(yè)人員才能加深農民對農業(yè)保險的認識，以進一步推動農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。近年來，我國在保險人才的培養(yǎng)上仍有所欠缺，導致保險人才匱乏。

綜上所述問題，造成農業(yè)保險發(fā)展的原因主要有：1.經(jīng)濟角度，主要表現(xiàn)在農民低收入、高保費和農業(yè)保險賠付率高兩方面；2.管理角度，我國農業(yè)保險發(fā)展隨國家經(jīng)濟政策不斷發(fā)生變化，發(fā)展歷程較坎坷，農業(yè)保險經(jīng)營主體有限，管理體系難成規(guī)模；3.認知角度，主要表現(xiàn)在農民保險意識淡薄、政府對農業(yè)保險的宣傳力度不足等。

我國農業(yè)保險行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

自2007年中央農業(yè)保險保費補貼政策及農業(yè)保險條款基本框架初步制定以來，我國農業(yè)保險用12年時間實現(xiàn)了跨越式發(fā)展，業(yè)務規(guī)模已僅次于美國，居全球第二，亞洲第一，銀保監(jiān)會披露的最新數(shù)據(jù)顯示，2018年我國農業(yè)保險原保險保費收入為572.65億元，同比增長19.54%，是2007年51.8億元的11倍多，年均增速22.17%，是增速最快的險種之一，除2014年外，近5年，我國農險保費收入增長率均達到了兩位數(shù)。

2013-2018年農業(yè)保險保費規(guī)模及增長速度走勢

資料來源：國家統(tǒng)計局

智研咨詢發(fā)布的《2019-2025年中國農業(yè)保險行業(yè)市場調查及發(fā)展趨勢研究報告》數(shù)據(jù)顯示：2018年我國農業(yè)保險保費賠付支出393.5億元，同比增長17.64%，除2014年外，近5年，我國農險保費賠付支出增長率均達到了兩位數(shù)。

2013-2018年農業(yè)保險保費賠付支出規(guī)模及增長速度

資料來源：國家統(tǒng)計局

2013-2018年我國農業(yè)保險賠付率

資料來源：國家統(tǒng)計局

我國農作物覆蓋面不斷擴大，承保農作物從2007年的2.3億畝增加到2017年的20.96億畝，增長了9倍多，玉米、水稻、小麥三大口糧作物承保覆蓋率已超過70%，基本覆蓋農、林、牧、漁各個領域。農業(yè)保險已經(jīng)成為農業(yè)防災減災的重要力量，成為農業(yè)支持保護體系中的重要組成部分。

2013-2018年我國農業(yè)保險承保農作物面積走勢

資料來源：公開資料整理

2017年農業(yè)保險參保農戶數(shù)量2.13億戶次，承保農作物21億畝，占農作物播種面積的84.1%，較2013年上升39.7個百分點；2018年我國為1.95億戶次農戶提供風險保障3.46萬億元，承保糧食作物面積11.12億畝。

2013-2018年我國農業(yè)保險參保農戶

資料來源：公開資料整理

我國的農險市場先后有近30家財產(chǎn)保險公司參與到競爭性的農業(yè)保險經(jīng)營中來，目前國內提供農業(yè)保險業(yè)務的保險公司主要有：安華農業(yè)保險股份有限公司、陽光農業(yè)相互保險公司、江泰保險經(jīng)紀有限公司、國元農業(yè)保險公司、部分省市和地區(qū)的中國人民財產(chǎn)保險公司等。

農業(yè)保險市場參與企業(yè)

企業(yè)	簡介
安華農業(yè)保險股份有限公司	安華農業(yè)保險股份有限公司是在國家重視“三農”發(fā)展，提出健全農業(yè)風險保障體系，探索建立政策性農業(yè)保險制度的大背景下，由中國保監(jiān)會批準成立的商業(yè)化運作、綜合性經(jīng)營，并為政府代辦政策性業(yè)務的全國性農業(yè)保險公司，總部設在吉林省長春市。公司以股份制形式發(fā)起，注冊資本金為10.575億元人民幣。公司擁有完善的法人治理結構，具備專業(yè)化的研發(fā)和管理團隊，建立了以競爭型用人機制、激勵型分配機制、共進型福利機制、嚴謹型內控機制為核心的現(xiàn)代企業(yè)制度。公司確定了根植農村、安身農業(yè)、貼近農民、服務“三農”的企業(yè)宗旨，以創(chuàng)新為動力，以服務創(chuàng)品牌，積極探索農業(yè)保險經(jīng)營發(fā)展的新思路、新模式，穩(wěn)步開拓綜合性保障的“三農”保險發(fā)展之路。
陽光農業(yè)相互保險公司	陽光農業(yè)相互保險公司是在黑龍江墾區(qū)14年農業(yè)風險互助基礎上，經(jīng)國務院同意、中國保監(jiān)會批準，國家工商總局注冊的我國首家相互制保險公司，是黑龍江省唯一一家國家一級法人金融機構，公司于2005年1月11日正式開業(yè)。公司已在哈爾濱、齊齊哈爾、牡丹江、佳木斯、綏化、寶泉嶺、紅興隆、建三江、北安、九三等地設立10家分支機構；在友誼、鐵力等地設立94家保險社。主要經(jīng)營種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)保險、財產(chǎn)損失保險、責任保險、法定責任保險、信用保證保險、短期健康保險、意外傷害保險、機動車輛保險、再保險、代理長期壽險、代理健康險及經(jīng)保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
國元農業(yè)保險股份有限公司	國元農業(yè)保險股份有限公司是經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會（保監(jiān)發(fā)改〔2008〕54號）批準成立的第一家總部設在安徽的財產(chǎn)保險公司。公司由安徽省金融資產(chǎn)規(guī)模最大的國有大型金融控股企業(yè)安徽國元控股（集團）有限責任公司等23家國有企業(yè)共同設立。注冊資本10億元人民幣。員工人數(shù)為1200多人。注冊地合肥。
江泰保險經(jīng)紀股份有限公司	江泰保險經(jīng)紀股份有限公司是經(jīng)中國保監(jiān)會批準，國內首家開業(yè)的全國性、綜合性保險經(jīng)紀公司，曾榮獲“2007年度中國最佳保險經(jīng)紀公司”，2008年被國家人力資源和社會保障部、中國保監(jiān)會授予“全國保險系統(tǒng)先進集體”稱號。江泰可從事以下業(yè)務：為投保人擬訂投保方案、選擇保險人、辦理投保手續(xù)；協(xié)助被保險人或受益人進行索賠；再保險經(jīng)紀業(yè)務；為委托人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；中國保監(jiān)會批準的其他業(yè)務。
中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司	中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司（PICCP&C，簡稱“中國人保”，下同）是經(jīng)國務院同意、中國保監(jiān)會批準，于2003年7月由中國人民保險集團公司發(fā)起設立的、亞洲最大的財產(chǎn)保險公司，注冊資本122.5598億元。其前身是1949年10月20日經(jīng)中國人民銀行報政務院財經(jīng)委員會批準成立的中國人民保險公司。世界500強企業(yè)。中國人保財險是中國人民保險集團公司（PICC）旗下標志性主業(yè)，在國內外同業(yè)市場享有卓著聲譽。2003年11月6日，公司在香港聯(lián)交所成功掛牌上市，成為中國內地大型國有金融企業(yè)海外上市“第一股”。

資料來源：公開資料整理

我國發(fā)展農業(yè)保險的優(yōu)化對策

（一）建立保障體系, 規(guī)范農險管理

農業(yè)生產(chǎn)的規(guī)模性和高風險性決定了其保險額度有限。對此，完善農業(yè)保障體系，對農業(yè)保險進行規(guī)范化管理是開展農業(yè)保險業(yè)務的重點。需要各地區(qū)對抗風險能力進行劃分，并選擇出適合本地區(qū)發(fā)展的農業(yè)保險經(jīng)營模式，調整好各地區(qū)之間市場性保險和政策性保險的關系。

（二）成立專項資金, 增強抵御能力

作為農業(yè)大國，我們應認識到農業(yè)生產(chǎn)的穩(wěn)定發(fā)展會使社會整體的各個階層都受益，因此可拓寬保險金額籌資范圍，減輕農民投保負擔，將保險負擔有所分擔。從我國農業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)濟發(fā)展現(xiàn)狀來看，我國農業(yè)保險專項資金的籌集可根據(jù)實際情況，可分別從政府、鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)、商業(yè)保險公司等領域籌集。

（三）組建再保險公司，加強政策保護

較多數(shù)保險公司因農業(yè)保險過高的保險成本選擇不再經(jīng)營農業(yè)保險業(yè)務，使農業(yè)保險業(yè)務發(fā)展受限。對此，政府可制定組建農業(yè)再保險公司的相關政策推動農業(yè)保險事業(yè)的發(fā)展。一方面提高了保險公司經(jīng)營農業(yè)保險的積極性, 另一方面減輕了保險公司的賠付負擔。

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