2021年中國保證保險(xiǎn)行業(yè)保費(fèi)收入及保單件數(shù)分析[圖]

    1、定義及分類

    保證保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)人承保因被保證人行為使被保險(xiǎn)人受到經(jīng)濟(jì)損失時(shí)應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)形式。保證保險(xiǎn)分為誠實(shí)保證與確實(shí)保證兩類。誠實(shí)保證保險(xiǎn)是保險(xiǎn)人對雇主因雇員不誠實(shí)行為，如盜竊、侵占、挪用等，造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任。確實(shí)保證是保險(xiǎn)人對依照法律或合同約定，應(yīng)當(dāng)提供拒保的被保證人不履行其義務(wù)時(shí)，給被保險(xiǎn)人造成的經(jīng)濟(jì)損失承擔(dān)賠償責(zé)任，此種保險(xiǎn)由被保證人投保。

    保證保險(xiǎn)主要分為三類：合同保證保險(xiǎn)、忠實(shí)保證保險(xiǎn)、商業(yè)信用保證保險(xiǎn)。以保險(xiǎn)標(biāo)的為標(biāo)準(zhǔn)劃分，財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)可以分為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)等。投保人與保險(xiǎn)人之間簽訂的以各種財(cái)產(chǎn)及其有關(guān)利益為保險(xiǎn)標(biāo)的保險(xiǎn)合同則分別為財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)合同，責(zé)任保險(xiǎn)合同，信用保險(xiǎn)合同和保證保險(xiǎn)合同。

保證保險(xiǎn)主要分類

資料來源：智研咨詢整理

    2、保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入

    從近年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司經(jīng)營情況來看，中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入逐年增長，但增速放緩，2020年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入13584億元，較2019年增長568億元，同比增長4.4%；2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司原保險(xiǎn)保費(fèi)收入7343億元。

2017-2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入

資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    從上個(gè)世紀(jì)90年代后期開始,我國保險(xiǎn)業(yè)推出一種名為"保證保險(xiǎn)"的新險(xiǎn)種，保證保險(xiǎn)是一種在我國發(fā)展較晚的新型險(xiǎn)種,是在商業(yè)信用地位逐步提高、道德風(fēng)險(xiǎn)問題頻發(fā)的大背景下，應(yīng)市場和消費(fèi)需求產(chǎn)生。2020年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入13584億元，較2019年增長568億元；2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入7343億元。

2019-2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入

資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    智研咨詢發(fā)布的《2021-2027年中國保證保險(xiǎn)行業(yè)市場經(jīng)營管理及投資前景預(yù)測報(bào)告》顯示：從保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重來看，近兩年，中國保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重有下降趨勢，2020年中國證保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入從2019年的6.5%降到5.1%，直至2021年上半年，中國證保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重降至3.5%。

2019-2021年上半年中國保證保險(xiǎn)保費(fèi)收入占財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)保費(fèi)收入的比重

資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    3、保證保險(xiǎn)保單數(shù)

    保險(xiǎn)單簡稱“保單”。保險(xiǎn)人與投保人簽訂保險(xiǎn)合同的書面證明。保險(xiǎn)單是簽訂保險(xiǎn)合同的主要表現(xiàn)形式。為簡化形式，還可采用具有法律效力的預(yù)約保險(xiǎn)單，保險(xiǎn)憑證或暫保單等形式。

保險(xiǎn)單的主要內(nèi)容

資料來源：智研咨詢整理

    從財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保單數(shù)量來看，2017年以來，中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保單數(shù)量呈逐年增長態(tài)勢，截至2021年上半年，中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保單數(shù)量216.55億件，超過2017年全年保單數(shù)量的50.39億件。

2017-2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保單數(shù)量

資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保單件數(shù)542149萬件，較2019年增長261307萬件；2021年上半年，中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保單件數(shù)144338萬件。

2019-2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保單件數(shù)

資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理

    2020年，中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保單件數(shù)占保險(xiǎn)保單的10.5%，較2019年增長4.7個(gè)百分點(diǎn)；2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保單件數(shù)占保險(xiǎn)保單的比重，較2020年全年的比重減少3.8個(gè)百分點(diǎn)。

2019-2021年上半年中國財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司保證保險(xiǎn)保單件數(shù)占保險(xiǎn)保單的比重

資料來源：保監(jiān)會(huì)、智研咨詢整理