2025年中國住房貸款行業(yè)政策、產(chǎn)業(yè)鏈、貸款金額、主要銀行貸款情況及行業(yè)發(fā)展趨勢研判：行業(yè)仍處于健康發(fā)展的軌道上，上半年貸款增速回升[圖]

內(nèi)容概要：近年來，隨著城市化進程的加速和居民收入水平的提高，房地產(chǎn)市場的繁榮以及居民購房需求的增加，中國住房貸款市場在過去幾年經(jīng)歷了顯著的增長。2023-2024年，隨著提前還貸與市場壓力下，個人住房貸款規(guī)模連續(xù)“縮水”。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2024年個人住房貸款余額37.68萬億元，同比下降1.3%；2025年上半年房地產(chǎn)貸款增速回升，個人住房貸款余額為37.74萬億元,同比下降0.1%。全國住房公積金年度報告數(shù)據(jù)顯示，2024年，全國住房公積金個人住房貸款230.56萬筆，較2023年減少55.53萬筆；發(fā)放金額13043.07億元，較2023年減少1669.99億元。

上市企業(yè)：工商銀行[601398]、建設銀行[601939]、農(nóng)業(yè)銀行[601288]、中國銀行[601988]、郵儲銀行[601658]、交通銀行[601328]、招商銀行[600036]、興業(yè)銀行[601166]、中信銀行[601998]、浦發(fā)銀行[600000]、光大銀行[601818]、民生銀行[600016]、平安銀行[000001]、浙商銀行[601916]、渤海銀行[09668]

關鍵詞：住房貸款方式、住房貸款產(chǎn)業(yè)鏈、住房貸款行業(yè)政策、住房貸款金額、公積金住房貸款金額、住房貸款市場競爭格局、住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

一、住房貸款行業(yè)定義及分類

住房貸款：簡稱"房貸"，指專門用于住房相關用途的貸款，是銀行及其他金融機構向房屋購買者提供的任何形式的購房貸款支持，通常以所購房屋作為抵押，包括購買新房、二手房、自建房等。

住房貸款按貸款款項來源分為公積金貸款和商業(yè)貸款兩種。商業(yè)貸款按還款方式又分為等額本息還款方式和等額本金還款方式兩種。住房貸款的利率以銀行同期基準利率為基礎，不同銀行的貸款利率略有上浮。

二、住房貸款行業(yè)發(fā)展環(huán)境-相關政策

中國政府出臺了一系列針對住房貸款市場的利好政策，旨在促進房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展，并滿足居民合理的住房需求，行業(yè)政策圍繞降低購房成本、支持合理住房需求、穩(wěn)定房地產(chǎn)市場等方面展開。2025年，我國房貸政策再度迎來重磅調(diào)整。中國人民銀行聯(lián)合銀保監(jiān)會發(fā)布的《關于優(yōu)化個人住房貸款利率政策的通知》，被業(yè)內(nèi)稱為"房貸新規(guī)"的政策調(diào)整，直接關系到全國約8700萬存量房貸人群的切身利益，特別是對尚未還清房貸的借款人產(chǎn)生深遠影響。

三、住房貸款行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

近年來，隨著城市化進程的加速和居民收入水平的提高，房地產(chǎn)市場的繁榮以及居民購房需求的增加，中國住房貸款市場在過去幾年經(jīng)歷了顯著的增長。2023-2024年，隨著提前還貸與市場壓力下，個人住房貸款規(guī)模連續(xù)“縮水”。據(jù)央行數(shù)據(jù)，2024年個人住房貸款余額37.68萬億元，同比下降1.3%；2025年上半年房地產(chǎn)貸款增速回升，個人住房貸款余額為37.74萬億元，同比下降0.1%。

全國住房公積金年度報告數(shù)據(jù)顯示，2024年，全國住房公積金個人住房貸款230.56萬筆，較2023年減少55.53萬筆；發(fā)放金額13043.07億元，較2023年減少1669.99億元。

相關報告：智研咨詢發(fā)布的《中國房貸行業(yè)市場分析研究及前景戰(zhàn)略研判報告》

四、住房貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈

住房貸款行業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游主要涉及地產(chǎn)開發(fā)與土地市場，土地市場是房地產(chǎn)開發(fā)的基礎環(huán)節(jié)；行業(yè)中游為住房貸款，主要參與主體為商業(yè)銀行及其他金融機構，它們直接負責貸款的發(fā)起、審批、發(fā)放、管理等全流程；行業(yè)下游為購房者（個人購房、企業(yè)購房者）及房屋租賃市場。

五、住房貸款行業(yè)競爭格局

住房貸款市場主要由銀行和非銀行金融機構構成，其中大型國有銀行占據(jù)主導地位。中國工商銀行、中國建設銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行和中國銀行四大行借其資本充足、業(yè)務網(wǎng)絡廣泛、客戶基礎穩(wěn)固等優(yōu)勢，在市場中占據(jù)較大份額。作為個人住房貸款發(fā)放的主力，2024年，國有六大行的個人住房貸款合計減少6210.57億元，較2023年5568.57億元的降幅進一步擴大。其中，建設銀行個人住房貸款余額61878.58億元，較2023年減少1986.67億元；工商銀行個人住房貸款余額60831.9億元，較2023年減少2052.88億元；農(nóng)業(yè)銀行個人住房貸款余額49845.92億元，較2023年減少1862.3億元；中國銀行個人住房貸款余額40892.66億元，較2023年減少789.97億元。

2024年大中型銀行的個人住房貸款不良率幾乎全線走高，工商銀行、建設銀行、農(nóng)業(yè)銀行等11家銀行的個人住房不良貸款余額均較2023年出現(xiàn)上升。

六、住房貸款行業(yè)發(fā)展趨勢

在國家政策引導和支持下，我國住房貸款行業(yè)仍處于健康發(fā)展的軌道上，市場呈現(xiàn)出規(guī)模增長、競爭格局多元化的特征，并且正朝著更加規(guī)范、高效的方向邁進。

以上數(shù)據(jù)及信息可參考智研咨詢（www.techappsinsider.com）發(fā)布的《中國房貸行業(yè)市場分析研究及前景戰(zhàn)略研判報告》。智研咨詢是中國領先產(chǎn)業(yè)咨詢機構，提供深度產(chǎn)業(yè)研究報告、商業(yè)計劃書、可行性研究報告及定制服務等一站式產(chǎn)業(yè)咨詢服務。您可以關注【智研咨詢】公眾號，每天及時掌握更多行業(yè)動態(tài)。