大家在網(wǎng)上購(gòu)物的時(shí)候,有用過支付寶花唄這個(gè)產(chǎn)品吧。
現(xiàn)在的人都喜歡花明天的錢,享受今天的生活。于是乎,消費(fèi)金融出現(xiàn)了,你的剁手之路也更加順暢:想買包包沒錢?我借你!
現(xiàn)在市面上最熱門的消費(fèi)金融服務(wù),有螞蟻花唄、京東白條等。
然而花唄作為一款互聯(lián)網(wǎng)在線消費(fèi)金融產(chǎn)品,只能用于消費(fèi)透支,并無(wú)提現(xiàn)功能。利用花唄套現(xiàn),是鉆空子的違法行為。
前兩天,有人這么干這種事情,被抓了。
湖南首例“螞蟻花唄”套現(xiàn)案:利用虛假交易套現(xiàn)3.2億元
日前,澧縣人民檢察院以涉嫌非法經(jīng)營(yíng)罪依法批準(zhǔn)逮捕犯罪嫌疑人劉某、黃某、甘某某。目前,該案正在進(jìn)一步偵查中。
2017年4月,劉某找到擅長(zhǎng)計(jì)算機(jī)信息技術(shù)的甘某某,開發(fā)了一套專門用于螞蟻花唄套現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)――“光有米”。
2017年8月,“光有米”平臺(tái)上線運(yùn)營(yíng),劉某、黃某等人在微信、QQ等社交軟件上進(jìn)行大肆推廣,迅速吸引了一批代理商和碼商,代理商負(fù)責(zé)聯(lián)系螞蟻花唄套現(xiàn)客戶,碼商負(fù)責(zé)聯(lián)系可進(jìn)行螞蟻花唄收款的支付寶商戶。
“光有米”平臺(tái)、代理商、碼商按照一定比例收取手續(xù)費(fèi)。短短幾個(gè)月,“光有米”平臺(tái)上實(shí)名制注冊(cè)代理商、碼商人數(shù)高達(dá)13萬(wàn)人。
需要通過螞蟻花唄套取現(xiàn)金的客戶通過掃描代理商提供的二維碼,用螞蟻花唄額度進(jìn)行支付,資金會(huì)進(jìn)入商戶的收款支付寶賬戶中。完成掃碼交易后,碼商按比例扣除手續(xù)費(fèi),剩余資金自動(dòng)流轉(zhuǎn)至“光有米”平臺(tái)的支付寶賬號(hào)內(nèi)。
平臺(tái)按比例扣除手續(xù)費(fèi),剩余資金自動(dòng)流轉(zhuǎn)至代理商的虛擬錢包。代理商按比例扣除提成后,與客戶進(jìn)行結(jié)算,最后將錢打入客戶賬戶。除此之外,每筆交易“光有米”平臺(tái)還單獨(dú)收取套現(xiàn)人員1元的服務(wù)費(fèi)。
截至案發(fā)當(dāng)日,劉某、黃某通過“光有米”平臺(tái),利用“螞蟻花唄”套現(xiàn)3.2億多元。劉某、黃某獲利約400萬(wàn)元,甘某某獲利約100余萬(wàn)元。
如何作案?舉個(gè)例子
比如說(shuō)小明最近炒股虧了,還買足彩賭德國(guó)、巴西贏球,結(jié)果又虧了很多錢,剛好又要交房租了。
而這時(shí)候還沒發(fā)工資,房東又一直奪命連環(huán)Call!無(wú)奈之下,小明碰巧在朋友圈看到一條花唄套現(xiàn)的消息――“需要花唄套現(xiàn)的聯(lián)系我,手續(xù)費(fèi)低。”
花唄是網(wǎng)購(gòu)時(shí)用來(lái)支付消費(fèi)的,怎么還能提現(xiàn),小明咨詢一下。“您這兒可以用花唄套現(xiàn)嗎,怎么操作的?”
“很簡(jiǎn)單,我發(fā)個(gè)‘光有米’平臺(tái)的二維碼給你,你用花唄付款,把訂單截圖給我,核對(duì)了我就把扣過手續(xù)費(fèi)的錢轉(zhuǎn)賬給你。你放心,我們這是正規(guī)交易平臺(tái)。”
通過“光有米”平臺(tái)的套現(xiàn)很快就到賬了,免得開口向親朋好友借錢,僅僅付出一點(diǎn)中介費(fèi)便可充實(shí)干癟的錢包,小明“由衷地”感謝那位朋友。
2015年,創(chuàng)新型消費(fèi)信貸產(chǎn)品花唄上線運(yùn)營(yíng)。用戶在淘寶、天貓和部分實(shí)體商家消費(fèi)時(shí),可選擇由花唄先行付款,在規(guī)定的還款日之前向花唄償付欠款即可,無(wú)須支付利息及其他費(fèi)用?;▎h在消費(fèi)場(chǎng)景下與銀行信用卡具有類似的功能,不同的是,信用卡可以透支提取現(xiàn)金,而花唄則不具備該業(yè)務(wù)。
用戶通過螞蟻花唄違規(guī)套現(xiàn)的行為不受法律保護(hù)
根據(jù)最高人民檢察院《關(guān)于辦理涉互聯(lián)網(wǎng)金融犯罪案件有關(guān)問題座談會(huì)紀(jì)要》第十八條:支付結(jié)算業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行或支付機(jī)構(gòu)在收付款人之間提供的貨幣資金轉(zhuǎn)移服務(wù)。非銀行機(jī)構(gòu)從事支付結(jié)算業(yè)務(wù),應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)獲得《支付業(yè)務(wù)許可證》,成為支付機(jī)構(gòu)。未取得支付業(yè)務(wù)許可從事該業(yè)務(wù)行為,違反了《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》第四條第一款第(三)(四)項(xiàng)的規(guī)定,破壞了支付結(jié)算業(yè)務(wù)許可制度,危害支付市場(chǎng)秩序和安全,情節(jié)嚴(yán)重的,使用刑法第二百二十五條第一款第(三)項(xiàng)的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪追究刑事責(zé)任。
檢察官提醒,螞蟻花唄是支付寶為消費(fèi)者提供小額消費(fèi)貸款的產(chǎn)品,無(wú)法進(jìn)行提現(xiàn)或轉(zhuǎn)賬,用戶通過螞蟻花唄違規(guī)套現(xiàn)的行為不受法律保護(hù)。“螞蟻花唄套現(xiàn)”上當(dāng)受騙的事情屢見不鮮,許多套現(xiàn)客戶用螞蟻花唄支付后并未收到約定轉(zhuǎn)賬,緊接著所謂的代理商消失無(wú)蹤,用戶只能追悔莫及。
全國(guó)首例“花唄”套現(xiàn)案
男子因非法經(jīng)營(yíng)罪獲刑兩年半
2017年年底,記者從江北區(qū)人民檢察院獲悉,法院一審判決認(rèn)定杜某某幫助他人利用“花唄”套現(xiàn)并從中收取手續(xù)費(fèi)的行為系“非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”,構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,判處有期徒刑兩年六個(gè)月,并處罰金三萬(wàn)元。
該案也是全國(guó)首例利用“花唄”進(jìn)行非法套現(xiàn)而入刑的案件。
1992年出生的杜某某是福建泉州人,經(jīng)營(yíng)網(wǎng)店,但生意不好。2015年7月,杜某某與同伙通過其淘寶店鋪,采取虛假交易的方式,幫助他人從“花唄”套現(xiàn),牟利的方式就是向套現(xiàn)者收取一定比例的手續(xù)費(fèi)。手續(xù)費(fèi)的提取比例會(huì)事先商量好,一般是套現(xiàn)金額的7%-10%,中介人員會(huì)拿走手續(xù)費(fèi)中的大部分。套現(xiàn)者向杜某某的淘寶網(wǎng)上店鋪申請(qǐng)退款后,杜某某便將扣除了手續(xù)費(fèi)的金額通過支付寶轉(zhuǎn)賬給套現(xiàn)者。在整個(gè)交易過程中,沒有任何真實(shí)的貨物流通。
經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查,2015年11月10日至2015年11月13日期間,杜某某及其同伙利用多家網(wǎng)上店鋪,在全國(guó)范圍內(nèi)串通多名淘寶用戶虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆,從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬(wàn)元。
在庭審中,杜某某表示:“大部分的手續(xù)費(fèi)都給了中介人員,我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是淘寶用戶,我為他們提供幫助并不算犯罪。”
“花唄”套現(xiàn)和信用卡套現(xiàn)的行為特征基本一致,都是通過虛假交易套取資金。江北區(qū)人民檢察院公訴科金融犯罪辦案團(tuán)隊(duì)的承辦檢察官說(shuō):“‘花唄’作為一款類似于銀行信用卡的消費(fèi)信貸產(chǎn)品,生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩,不具備磁條卡或芯片卡等實(shí)物載體。但互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融,從根本上來(lái)講,利用“花唄”套現(xiàn)同樣會(huì)產(chǎn)生擾亂金融市場(chǎng)秩序的嚴(yán)重后果,與是否具備實(shí)物載體無(wú)關(guān)。”
江北區(qū)法院刑事審判庭的法官表示,將辦理支付結(jié)算作為一種經(jīng)營(yíng)性業(yè)務(wù),違反了國(guó)務(wù)院《非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)取締辦法》的規(guī)定,屬于未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門批準(zhǔn)非法從事資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)的行為,應(yīng)當(dāng)以非法經(jīng)營(yíng)罪論處。



